Votre patrimoine est un projet d'avenir

L’étude patrimoniale, pour vous apporter des éléments de réflexion et de décision

La Banque Privée du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes vous accompagne dans vos projets et dans vos réflexions.

  • Dans les premiers contacts avec votre conseiller de la Banque Privée : pour mieux vous connaitre et cerner vos attentes;
  • A des moments importants de votre vie : une famille qui se recompose, un besoin de revenus complémentaires en vue de votre retraite, la préparation de la cession de votre entreprise...

Vous vous interrogez sur les solutions les plus adaptées dans l’environnement fiscal et financier actuel ?

Que vous soyez en phase de constitution, de valorisation ou de transmission de votre patrimoine, vos problématiques et vos attentes sont uniques.

Nous vous proposons une étude patrimoniale qui permettra à la fois de faire un état des lieux de votre patrimoine et vous aidera à prendre les bonnes décisions.


Etablir un bilan de votre situation
Il s’agit d’abord d’analyser votre situation patrimoniale dans sa globalité : votre situation familiale, votre patrimoine actuel, votre fiscalité...
Définir vos objectifs
Vos objectifs financiers et patrimoniaux devront être clairement identifiés à court, moyen et long terme. Cela nécessite une approche juridique, fiscale et financière de ces différents éléments. Vous devrez y consacrer un temps nécessaire afin que l’exercice soit le plus pertinent possible.
Construire votre stratégie
Nous définirons ensemble une stratégie en fonction de votre situation et de vos objectifs. Nos préconisations reposeront sur plusieurs types de solutions : diversifier vos actifs pour rééquilibrer le patrimoine ; anticiper la transmission de votre patrimoine (modifier votre régime matrimonial, souscrire une assurance vie…), effectuer des donations... Votre conseiller Banque Privée sera votre interlocuteur privilégié dans vos échanges avec vos conseils (avocat, notaire, expert-comptable…).
Organiser le suivi
Nous vous accompagnons ensuite pour adapter cette stratégie d’une part aux évolutions liées à votre situation personnelle et professionnelle et d’autre part aux évolutions réglementaires et fiscales qui pourraient affecter votre patrimoine.

Valoriser votre capital

Valoriser et protéger un capital : des missions qui exigent à la fois de mobiliser les expertises variées et réactives et de conserver tout le recul d’une approche globale pour assurer une cohérence et un équilibre à ses investissements. C’est l’ambition de la Banque privée du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes.

De la même façon, tout au long de la vie, les besoins évoluent, les situations familiales peuvent être multiples, les objectifs changent. Avec l’appui de votre conseiller patrimonial vous définirez votre propre stratégie. Vous choisirez ensemble parmi une gamme de solutions modulaires et évolutives, les solutions d’épargne les plus pertinentes.

Vos placements boursiers : Comptes titres & Plans Épargne en Actions
Avec votre conseiller patrimonial, vous déterminez l’orientation de gestion qui convient le mieux à vos objectifs patrimoniaux et à votre profil de gestion, au niveau de risque souhaité et à votre horizon de placement.

Vous souhaitez un suivi régulier, des conseils personnalisés afin de valider vos opérations : la gestion conseillée
Un expert en valeurs mobilières vous contacte chaque trimestre par téléphone pour échanger sur la situation des marchés financiers. Il définit avec vous les meilleures stratégies de gestion en fonction de votre profil d’investissement et vous recommande des achats/ventes d’OPCVM.
Chaque entretien est enregistré, vos ordres sont exécutés dès validation de votre part (l’enregistrement vaut signature).
Vous recevez vos avis d’opérés (confirmation des ordres passés) et une lettre d’informations trimestrielle Gestion Conseillée.
Vous souhaitez déléguer pleinement la gestion de tout ou partie de vos placements financiers : la gestion sous mandat
Confiez la gestion de vos placements à des experts du groupe Crédit Agricole, spécialistes des marchés financiers. Ils mettent en œuvre différentes stratégies d’investissement au moyen d’une large gamme d’instruments financiers (OPC, multigestion, titres vifs, …) et optimisent ainsi la gestion de vos placements selon l’orientation de gestion que vous avez choisie avec eux et l’évolution des marchés.
Vous recevez une information régulière de la part de votre gestionnaire sur l’évolution de votre portefeuille, la stratégie de gestion et les arbitrages effectués.
Vous préférez gérer personnellement vos placements
Nous vous proposons des solutions qui s’appuient sur des fondamentaux exigeants :
1. Une offre d’OPC (organismes de placement collectif) ouverte aux gestions du groupe Crédit Agricole et à des sociétés de gestion hors Groupe pour capitaliser sur les savoir-faire des places financières.
2. L’expertise des gérants, dans le processus de sélection et d’analyse des grandes actions françaises, européennes et mondiales, qui éclairent vos choix et visent à assurer la meilleure transparence des gestions et de leurs performances. Les critères relèvent tout autant du parcours professionnel des gérants, de la solidité financière des sociétés, de leur organisation (notamment les process de gestion et le contrôle des risques) que de la régularité des performances de leurs OPC.
3. Un service de bourse en ligne pour s’informer et effectuer des transactions boursières.

Le Private Equity : investir dans des sociétés non cotées
Vous souhaitez investir une partie de votre capital dans une PME française ?
Nous vous accompagnons efficacement dans votre investissement.

En tant qu’investisseur particulier, vous pouvez investir directement. Et vous pouvez aussi acheter des parts de société ou de fonds d’investissement détenant un portefeuille de participations, spécialement sélectionnées par nos experts.

La Banque privée du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes vous propose des FCPI et des FIP assortis d’avantages fiscaux (sous conditions) pour réduire impôt sur le revenu et impôt de solidarité sur la fortune.

Ces fonds ont été spécialement créés pour accompagner le développement des PME françaises :

  • Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) dont au moins 60 % des actifs sont investis dans des PME, non cotées, technologiquement innovantes (les critères sont fixés par la réglementation).
  • Fonds d’Investissement de proximité (FIP) : OPC dont l’actif est composé au minimum de 60 % de titres de PME régionales françaises, non cotées, situées dans quatre régions limitrophes.
  • Mandat PME : investir directement au capital de PME françaises.

Les autres placements financiers : GVF ou GFF
L'investissement en parts Groupement Foncier Viticole (GFV) ou Groupement Foncier Forestier (GFF) offre des avantages tant sur le plan fiscal que successoral.

Outil d'optimisation en matière de transmission du patrimoine et d'ISF, ces groupements sont des sociétés civiles dont l'objet principal est la création ou la conservation de domaines viticoles ou forestiers.

Concernant les GFV, vous pouvez acquérir des bouteilles de vin au tarif propriétaire ou recevoir une rémunération en nature appelée « dividende en bouteilles ».

L’investissement immobilier
L’immobilier constitue à la fois le socle d’un patrimoine et une solution de diversification. Vous accompagner dans ce domaine s’inscrit parfaitement dans l’essence de notre conseil patrimonial.

Déterminer les conditions du financement, articuler l’investissement avec vos projets patrimoniaux, optimiser les données fiscales, construire un patrimoine ou décider de l’opportunité de vendre un bien pour réorienter ses avoirs sont autant de questions qui méritent le partage des expertises et une approche globale que vous propose la Banque privée du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes.
Nos experts vous aident à réaliser l’investissement qui vous convient :

  • L’immobilier direct en achetant un bien pour votre usage personnel ou pour un investissement locatif.
  • La pierre-papier (ou immobilier indirect), via des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou d’organisme de placement collectif en immobilier (OPCI) pour profiter de tous les avantages de l’immobilier locatif sans les soucis de la gestion immobilière au quotidien.

» En savoir plus sur l'investissement immobilier

L’assurance vie
Pour diversifier vos placements, protéger vos proches ou encore préparer votre retraite, une large gamme de contrats d’assurance vie.

Avec l’assurance vie, vous gérez votre patrimoine :

  • avec souplesse : vous choisissez le mode gestion de votre contrat (gestion libre, conseillée ou mandat d’arbitrage). Nos contrats sont multi-gestionnaires.
  • avec la disponibilité de votre épargne à tout moment avec un impact fiscal limité.
  • en préparant la transmission de votre patrimoine, sur un plan juridique (rédaction de la clause bénéficiaire, mode de souscription) et fiscal (fiscalité avantageuse en cas de décès).

Les contrats de capitalisation
Les contrats de capitalisation offrent également de nombreux avantages aux clients souhaitant diversifier leur patrimoine.

  • Une transmission du contrat sans changement à ses héritiers en cas de décès, en en conservant toutes les caractéristiques, y compris la date d’ouverture initiale avec la possibilité pour les héritiers de racheter le contrat ou de le conserver.
  • Une fiscalité spécifique : aucune plus-value imposable en cas d’arbitrage au sein du contrat, des atouts pour les contribuables assujettis à l’impôt de solidarité sur la fortune.
  • Une totale disponibilité du capital, avec une fiscalité identique à celle de l’assurance vie en matière d’impôt sur le revenu, particulièrement intéressante au-delà de 8 ans d’épargne sur le contrat.
  • Un contrat qui peut être souscrit par les personnes physiques et certaines personnes morales.

Nos solutions "Retraite"
L’épargne retraite est un ensemble de formules très différentes qui s’adaptent à chaque situation patrimoniale, selon vos projets pour la retraite.

La Banque privée du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes vous accompagne dans vos choix en fonction de vos besoins :

  • PERP et Contrats Madelin : des contrats d’assurance vie, qui permettent de constituer une épargne retraite, convertie ensuite en rente viagère;
  • Epargne retraite collective;
  • Une solution d’épargne patrimoniale combinant PEI (Plan d’Epargne Interentreprises) et PERCOI (Plan d’Epargne Retraite Collectif Interentreprises) qui permet de se constituer une épargne dans un cadre fiscal et social avantageux, avec sortie en capital défiscalisé ou rente viagère à titre onéreux.

Votre conseiller patrimonial du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes trouvera la formule d’épargne retraite la plus adaptée, correspondant à vos objectifs à court, moyen et long terme.

Préparer votre succession, transmettre votre patrimoine familial

Aujourd’hui, on ne choisit plus une Banque privée simplement pour transmettre son patrimoine. On la choisit aussi pour construire l’avenir de ses enfants. Avec la Banque privée du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes, vous êtes accompagné dans le pilotage de votre stratégie patrimoniale pour organiser et valoriser votre patrimoine et optimiser sa transmission.

Votre conseiller patrimonial établit avec vous un diagnostic précis de votre actif successoral : mobilier, immobilier, financier... Avec lui, vous mettez en place une stratégie pour que la transmission de votre patrimoine réponde à vos objectifs tout en optimisant les incidences fiscales, juridiques et économiques.

Que voulez-vous et pouvez-vous faire ? Pour qui ? Comment ? Les outils sont nombreux pour préparer votre succession dans de bonnes conditions, avec par exemple :

  • Les donations pour anticiper votre succession, donner un coup de pouce à ceux que vous aimez et profiter d’une fiscalité avantageuse.
  • L'assurance vie pour transmettre un capital hors succession, choisir librement le(s) bénéficiaire(s) avec une fiscalité spécifique.
  • Le testament pour formaliser vos décisions.
  • L'accompagnement en matière de cession ou transmission d’entreprise.

Investir dans l'immobilier

Vous souhaitez diversifier votre capital ou tout simplement acquérir un bien immobilier pour vos besoins ?

Votre conseiller patrimonial vous accompagne tout au long de votre projet en commençant par identifier avec vous le type d’investissement qui vous convient :

  • L’immobilier direct en achetant un bien pour votre usage personnel ou pour un investissement locatif.
  • L’immobilier indirect, aussi appelé la « pierre papier », en achetant des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier).

L’immobilier est un domaine dont les spécificités et la technicité requièrent une approche d’experts : sélection des biens, évaluation de la solidité financière des promoteurs, estimation du marché locatif, audit technique des biens...

L’immobilier direct
Votre conseiller patrimonial s’appuie sur l’ensemble des expertises du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes pour vous faire bénéficier d’un accompagnement technique, financier et d’un éclairage fiscal :

  • Pour la concrétisation de votre investissement immobilier : recherche de biens, évaluation des actifs, montage patrimonial immobilier (structure sociétale), ingénierie juridique et fiscale, financement.
  • Pour la gestion de votre investissement immobilier locatif : gestion locative, assurances (garantie locative, assurance incendie, accidents et risques divers), gestion locative, assurance, financement de travaux de rénovation, télésurveillance, possibilités de défiscalisation (*).

(*) En matière d’investissement locatif, le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales.

L’immobilier indirect
La pierre papier est une réponse pour les investisseurs qui n’ont pas le budget pour acquérir un logement en direct et qui cherchent à diversifier leur placement.

Les SCPI et OPCI permettent d’investir indirectement dans l’immobilier et de bénéficier de revenus potentiels complémentaires tout en se déchargeant de la gestion du bien immobilier, en contrepartie d’une commission de gestion annuelle.

La Banque privée du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes dispose d’une gamme complète de solutions pour investir dans la pierre-papier :

  • SCPI d’immobilier d’entreprise, de commerce, diversifiées ou SCPI fiscales;
  • OPCI : une solution innovante d’épargne immobilière.

La sélection et la gestion au quotidien des immeubles sont assurées par une équipe d’experts en immobilier résidentiel, de commerce ou de bureaux.

Le capital et le rendement ne sont pas garantis et dépendent de la situation du marché locatif immobilier, des conditions économiques et de l’état des marchés immobiliers et financiers.

Financer vos projets

Dans le cadre de votre stratégie patrimoniale vous avez la possibilité d’utiliser le crédit pour obtenir un effet de levier à l’accroissement de votre patrimoine.

Le financement de vos projets peut également vous permettre :

  • de maintenir votre épargne,
  • de déduire les intérêts de certains emprunts de vos revenus et donc d’optimiser votre fiscalité,
  • de mieux vous protéger ainsi que vos proches grâce à l’assurance décès invalidité (ADI),
  • d'accroître votre patrimoine avec l'effet de levier du crédit.

Vous cherchez des solutions de financement adaptées à vos projets ? Investir dans l’immobilier, réaliser des travaux, acquérir un nouveau véhicule ou un bateau en leasing...

Après analyse de votre dossier (montant global du projet, capacité financière, charges de remboursement, durée souhaitée du financement...) votre conseiller patrimonial vous propose les solutions adaptées et vous accompagne dans la concrétisation de vos projets avec l’appui de notre équipe de spécialistes crédits au sein de notre Banque Privée.

Préparer la transmission de votre entreprise

Nous avons des experts patrimoniaux dédiés pour les chefs d’entreprises et agri-managers. Ces experts travaillent en synergie avec les chargés d’Affaires Entreprises du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes, les experts comptable, les notaires, les avocats...

Ils s’appuient sur les expertises du groupe pour ce qui concerne la préparation et l’accompagnement de la transmission d’entreprises.

Ils vous apportent :

  • Des conseils pour la transmission d’entreprise, assortis d’outils d’aide à la décision, de la mise en relation cédants et acquéreurs
  • Des réponses adaptées dans la conduite d’opérations financières de haut de bilan : financements structurés, renforcement en fonds propres, LBO, OBO...

Ils peuvent également vous apporter, en amont de cette transmission et en étroite collaboration avec votre conseiller professionnel, des solutions :

  • d’épargne salariale pour vous et vos salariés
  • d’assurance prévoyance : « homme-clé », indemnités journalières, garantie des revenus des travailleurs non-salariés ou encore l’assurance Arrêt de travail des agriculteurs.

Vos autres services Banque Privée

Ligne Privilège
Nos clients Banque Privée bénéficient d’un service téléphonique dédié.

Les conseillers « Ligne Privilège » travaillent en synergie avec votre conseiller patrimonial. Ils prennent en charge la gestion courante de vos opérations bancaires, peuvent vous proposer des solutions adaptées avec les services bancaires (cartes bancaires, compte à composer...). Ils sont experts sur le domaine de l’assurance de biens et peuvent vous proposer un « bilan assurance ».

Cartes bancaires et services associés
Nous mettons à votre disposition des moyens de paiement adaptés à votre style de vie assortis de services d’exception.

Vous êtes actif, vous voyagez, vous sortez, vous avez besoin de moyens de paiement qui vous facilitent la vie et vous font gagner du temps partout où vous allez ?
La Banque privée du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes vous propose une gamme de cartes bancaires d’exception, dotées d’avantages et de prestations de haut niveau :

  • partout dans le monde, des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques et des possibilités de règlement par carte bancaire;
  • des plafonds personnalisés, et modifiables à tout moment, adaptés à vos besoins en termes de dépenses et retraits;
  • des services d’assistance étendus, des niveaux de garantie et de remboursement élevés pour vos déplacements ou vos loisirs en France comme à l’étranger;
  • des prestations d’assurances de qualité pour vos voyages et vos loisirs : assurance dommage/vol des véhicules de location, assurance annulation/interruption de voyage, assurance neige et montage, assurance accidents de voyage.

Assurances de vos biens
Parce qu’il est essentiel de protéger les biens que vous avez acquis tout au long de votre vie, la Banque Privée du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes vous propose une large gamme de garanties.

Elles sont dotées de nombreuses options, pour apporter des réponses personnalisées à vos besoins.
Par exemple :

  • Assurance habitation jusqu’à 375 000 € de biens mobiliers.
  • Assurance auto incluant une protection corporelle jusqu’à 1 000 000 €.
  • Assurance 2 roues incluant une protection corporelle jusqu’à 100 000 €.
  • Assurance plaisance, caravane, et chasse pour vos loisirs.
  • Assurance Garantie Locative, qui garantit les loyers impayés de vos biens mis en location jusqu’à 74 400 €.

Assurances pour protéger vos proches
Predica, la compagnie d’assurances de personnes de Crédit Agricole Assurances, et Pacifica, la compagnie d’assurance Dommages, vous proposent des solutions de prévoyance adaptées, parmi lesquelles :

  • Assurance complémentaire santé innovante et performante, qui prend en charges les médecines douces comme l’ostéopathie, l’acupuncture, l’étiopathie ou la chiropraxie.
  • Garantie des accidents de la vie qui couvre les conséquences financières liées aux accidents de la vie privée (aménagement du domicile, du véhicule, perte de gains professionnels...) et assure une protection renforcée pour les enfants grâce à l’assurance scolaire incluse.
  • Perte d’autonomie, Arrêt de travail pour les agriculteurs.
  • Assurance décès, obsèques.
  • Protection juridique qui permet de disposer de moyens juridiques et financiers en cas de litige dans le cadre de la vie privée et/ou salariée.
  • Pour les professionnels : assurance homme clé, assurance Garantie des revenus...